网上淘"保"需谨慎 可投保规则简单的意外险

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    保险的网络销售渠道打破了时间和空间限制，其便捷性颇受网民青睐。之前保监会正式颁布了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》，对网销保险方面加强监管，提高了网上淘"保"的安全性。

　　相对于传统的代理人渠道，网络给了消费者更大的自由度。

　　优保网专家称，消费者可以通过保险公司官网、代理或中介网站获取保险产品的相关资讯。如有疑问，也可以通过留言、在线交谈或电话等方式咨询客服人员。除了时间上更大的灵活度，获取的咨询也比较客观。

　　同时，更容易实现"货比三家"。除了利用网络的搜索功能，找出需要的同类产品资讯，更有第三方的保险平台，有的设有产品对比功能，同类产品的对比展示更清晰，协助消费者进行选择。

　　上述专家称，网络保险为了充分发挥客户的自主性，通常会将保险信息明细、保险条款、投保规则等展示在网站上，同时后续的保全服务、理赔服务等流程也会展示供客户了解。那么适合网购的保险种类有哪些呢？

　　1.投保规则简单的意外险和旅行险。此类产品是目前网销保险产品中所占份额较大的。这类产品通常可以做到和保险公司的核心系统对接，不需要人工核保出单，消费者可以在出行前一天甚至当天投保，不受保险公司工作时间限制。

　　2.健康险、寿险。一般来说健康险和寿险的核保规则比较复杂，目前在线销售的健康险、寿险仅限标准体投保，通过在线提交健康告知来判断。对年龄较大(通常是50周岁以上)或健康状况不能通过线上告知的人群，还需要线下进行体检，保险公司视体检情况进行加费、减额或作特别约定进行承保。

　　3.财产险，率先出现的网销渠道产品就是车险。就目前的情况来看，比较简单的财产险的网上销售比如卡式产品，可以即时发送保单，其他通常是在网上获得粗报价，提交投保信息后，由保险公司线下进行核保。对于注意事项优保网专家做了如下提醒：

　　1.网上投保比较适合对保险有一定认知的消费者。虽然网上保险的信息比较透明，但是信息量大且专业性较强，客户理解起来还是有一些障碍。目前各网站也开发了诸如保险指南这样的频道，比如优保网还提供保险术语的口语化解释，各类产品的案例说明等，帮助用户理解产品。

　　2. 投保前要注意查看各项告知，在明确了解了保险产品的情况下再投保，避免投保信息和保险公司的规则冲突。

　　3. 在网上填写信息的时候，一定要注意区分投保人信息、被保险人信息，同时要确保填写的信息真实有效，这样才能查收到保单，同时发生险情也能及时得到保险赔付。

　　4. 拿到保单或保单号后需及时验真，通常可以在保险公司网站，或通过拨打保险公司客服电话查询和验真投保情况。如果没有在约定时间内收到保单，要及时向客服人员反馈，避免因为系统或邮箱原因造成的保单缺失。

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