家庭理财按阶段准备好教育金

村·帅

　秦女士和丈夫都是“80后”，在结婚之前，两人根本没想过投资理财，每个月基本“月光”。今年夫妇俩也加入到龙年生育大军，在喜得龙子的同时却为经济问题发愁。两个人月收入一共1万元左右，还供一套100万元的房子。日常开支在3000元，每个月还房贷要花2600元，每年旅游一次，费用大概8000元左右。“我们的理财观念还是属于保守型的，目前以在银行存款为主。现在有了宝宝，突然觉得生活捉襟见肘起来，想着怎么能钱生钱。”为此记者走访了交通银行云南省分行希望具有专业经验的理财师能给龙子家庭支支招。

　　提前准备好下一阶段花费

　　交通银行云南省分行理财师邢文雯介绍，宝宝降生后，涉及费用的多少只是一个方面，更重要的在于有没有充分估计到这些费用，并做好准备。

　　根据测算，养育一个孩子直到大学毕业，一般也会达四五十万元。可从孩子出生起，以3—5年为一个阶段，提前准备好下一阶段的花费。而在每个阶段来临前，都可以对这笔资金进行尽可能长期的管理。

　　例如，年轻父母们如果现在开始，就有意识有计划地准备孩子上小学以后的费用，并且形成专用资金，那么是可以将这笔资金以基金定投、价值型的股票等形式积极管理的。在市场低迷时，可选择按周定投或者增加定投金额。在市场较好时则可放慢基金定投节奏或者选择购买股票。这样需要准备的本金，可能只有到时所需资金的50%—60%，其余的部分即可实现“钱生钱”。

　　家庭全部成员的必要保障

　　邢文雯建议年轻父母们尤其是作为主要收入来源的一方，要检视寿险、意外险的额度是否足够，并根据需要追加保额。另外，在条件允许下一定要为孩子购买健康险，因为买的越早缴纳的投保金越少，但享受的保险金则越大。如果资金不够也可以选择分期趸交的方式，比如购买3年期或者6年期医疗保险，到期即可完全或部分提取。

　　培养孩子良好的理财习惯

　　邢文雯建议家长们，体验式的理财教育会让孩子印象深刻，替孩子办理一张属于他（她）自己的理财卡就是很好的开始。以交通银行云南省分行为例，该行开发了针对16周岁以下儿童的借记卡，儿童卡不仅具有储蓄、取款、转账、消费等基本功能，还具有多币种活期、定期储蓄，购买货币基金和储蓄国债，网上银行等多种功能，让孩子可以尽早形成个性化的理财观。

　　选择专业的理财机构早做谋划

　　另外选择专业的理财机构为宝宝的成长量身定制一套财富管理方案也非常重要。以交通银行云南省分行为例，今年正好是该行交银理财品牌成立5周年，考虑到今年是家庭生育高峰的特殊情况，该行为此专门推出5周年珍藏版银条、健康保障计划、交银添利专项理财产品、黄金亲子定投、交银e贷信用消费贷款等特别产品与服务。